Riconciliazione automatica ed Open Banking PSD2

Riconciliazione bancaria

La riconciliazione bancaria consiste nel verificare la corrispondenza tra estratto conto e contabilità, controllando che tutti i movimenti bancari siano presenti anche nella prima nota.

Attualmente tale operazione è effettuata manualmente comportando i seguenti problemi:

• tempi molto elevati per l’operazione e costi per le risorse dedicate
• possibilità di errori molto frequente
• contabilità non aggiornata
• problemi in caso di un controllo o ispezione delle autorità competenti
• impossibilità di un’analisi della performance aziendale in tempo reale

Riconciliazione bancaria automatica con l’AI

Oggi grazie all’AI e all’Open banking è possibile effettuare una riconciliazione bancaria con una automazione che supera il 90%.

Come funziona:

• attraverso il modulo dell’Open banking in 5 minuti colleghi il gestionale della Cloud Finance con la tua banca in API
• il sistema scarica quattro volte al giorno i dati del singolo estratto conto senza nessuna operazione da parte tua
• effettua un matching automatico tra le entrate e le uscite contenute nel c/c e le fatture/altri documenti (F24, IVA, stipendi ecc.) presenti nello scadenzario
• grazie alla AI e al machine learning il sistema riesce a “capire” e riconosce il collegamento tra l’entrata derivante dall’incasso di una fattura e il conto credito contabilizzato in contabilità aperto per quella fattura
• successivamente, riversa automaticamente l’informazione nella contabilità della prima nota: il conto credito è chiuso e rilevata un’entrata di banca. Se l’incasso è parziale, il sistema riesce comunque a riconoscere l’operazione e la chiusura del conto credito avverrà solo per la quota incassata
• tutte le scritture sono automaticamente registrate nei libri obbligatori (libro giornale, libro mastro, registro Iva) e nel partitario il cliente come partita chiusa
• in tal modo ottengo l’intero processo contabile senza necessità di alcuna operazione manuale ed in tempo reale

Open Banking PSD2

I vantaggi dell’Open banking per le PMI. Grazie al collegamento con i conti bancari, l’open banking permette alle PMI un miglioramento della propria gestione finanziaria e del rating bancario.

L’open banking è stata introdotta in Italia nel 2019 grazie ad una direttiva europea, la Payment Solutions Directive (PSD2). Le banche sono obbligate a mettere a disposizione e a condividere tutti i dati con i loro clienti attraverso le API sviluppate da terze parti denominate AISP.

Attraverso questo sistema è possibile:

• visualizzare in un’unica dashboard tutte le informazioni dei vari conti di diverse banche anche in modo aggregato
• analisi in tempo reale del saldo dei conti
• categorizzazione delle entrate e delle uscite
• riconciliazione automatica degli estratti conto
• automazione del processo contabile
• monitorare gli incassi e i pagamenti
• gestire in modo più efficiente la tesoreria aziendale
• allineamento con i dati della Centrale dei rischi
• posizione finanziaria netta sempre aggiornata
• evitare tensioni finanziarie derivanti da sconfini

Come funziona:

• attraverso il modulo dell’Open banking in 5 minuti colleghi il gestionale della Cloud Finance con la tua banca in API
• il sistema scarica quattro volte al giorno i dati del singolo estratto conto senza nessuna operazione da parte tua
• tutti i dati dei diversi conti correnti vengono aggregati in un’unica dashboard di semplice e facile lettura oppure puoi visualizzarli per singola banca o conto

A cosa serve:

A questo punto i dati bancari sono a disposizione per le diverse esigenze

• riconciliazione automatica
• gestione della tesoreria aziendale
• analisi predittive sull’utilizzo dei crediti a revoca (fidi e SBF) per evitare sconfini e tensioni
• verifica del rating bancario
• budget di cassa previsionale